Финансовая подушка безопасности: что посоветует экспертка Юлия Баткалова

Финансовая подушка — лучше ортопедической. Так шутят эксперты, но здесь есть доля правды. Что такое финансовая подушка безопасности, для чего она нужна и как правильно откладывать деньги, чтобы такая подушка была? Стоит ли полагаться в трудные времена на недвижимость, золото или активы? На эти и другие вопросы в "Ранку Вдома" ответила основательница Школы финансов, практикующий инвестор, финансовый эксперт Юлия Баткалова. 

Ведущие — Ирина Хоменко и Костя Октябрьский.

— Финансовая подушка безопасности — это необходимость?

— Именно сейчас это самая необходимая вещь. Мы знаем, как у нас начинался 2022 год. Некоторые потеряли жилье, кого-то сократили на работе, кому-то вообще пришлось уехать из страны. В таких условиях можно положиться на собственный финансовый резерв, но если его нет, то человек берет в долг, часто под большой процент, и этим себя обременяет.

— Каким должен быть финансовый резерв на человека? На сколько месяцев должно хватать этих сбережений?

— Фиксированной суммы не существует. Это должна быть сумма доходов семьи, или отдельного человека, минимум на три месяца. Это советы от аналитиков, от финансистов. Почему именно три месяца? Потому что обычно именно столько времени человек, который остался без стабильного дохода, ищет себе новую работу. Это советы аналитиков, я бы советовала иметь запас, как минимум, на шесть месяцев. Потому что сейчас мы зависимы не только от возможной потери работы, но и от многих других факторов. Поэтому, для того, чтобы спать спокойно, надо иметь финансовую подушку безопасности. Это как ортопедическая подушка, почти (смеется, — ред.).

— В какой валюте лучше откладывать деньги?

— Я бы советовала 60% резерва держать в иностранных валютах. Доллары, евро. Меньшую частичку сбережений лучше держать в гривнах.

— Золото или активы считаются финансовой подушкой безопасности?

— Раньше большинство людей покупали золото и активы, ценные бумаги к примеру, и это считалось финансовой подушкой безопасности. Сейчас это не так. Если мы говорим о финансовой подушке безопасности, то мы должны понимать, что это деньги, которые нам могут понадобиться в любой момент. Например, сейчас мне нужны деньги, а у меня лежит золото в слитках. Но выгодно ли его продавать в этот момент — неизвестно. Поэтому финансовую подушку безопасности лучше держать в каких-то ликвидных инструментах. Это даже может быть брокерский счет, с наличными. То есть не нужно там ничего продавать, а сами деньги можно перевести с одного счета на другой.

— Безопасно ли сейчас держать финансовую подушку в банке?

— Сейчас мы можем доверять банкам, но если мы говорим о финансовой подушке, то нам нужна высокая ликвидность. То есть быстрый доступ к деньгам. Поэтому мы можем что-то держать в банках, что-то в других финансовых кармашках. Что касается лимитов в банках, то сейчас за один день мы можем снять до 100 тысяч гривен в любой валюте. Если банк обанкротился, то Фонд гарантирования вкладов покрывает 100% вклада. Все же, я советую сумму поделить и часть держать при себе, часть в одном банке, часть — в другом. Обратите внимание на банковские учреждения с иностранным капиталом.

— Покупка недвижимости считается финансовой подушкой?

— Нет. Например, мы откладываем деньги на покупку квартиры, но у нас нет финансовой подушки. Вдруг нам нужны деньги. Что мы делаем? Либо берем кредит, чтобы не трогать те деньги, которые мы накапливаем на ту недвижимость, либо забираем отсюда деньги. Поэтому лучше либо сначала сформировать финансовую подушку, а потом уже накапливать на покупку недвижимости, либо параллельно откладывать на подушку и на крупную покупку.  

Читайте также:

• "Готовьте разные финансовые кармашки": финансистка Юлия Баткалова учит правильно хранить деньги
• Как выбрать надежный банк в 2023 году: советы финансистки Юлии Баткаловой
• Как покупать валюту во время войны: советы финансиста Юлии Баткаловой