Что такое финансовый мониторинг в банках и законен ли он: объясняет финансист Юлия Баткалова

Иногда банки спрашивают источники происхождения ваших средств или уточняют, не изменились ли ваши данные, просят заполнить опросник и прочее. Почему так происходит и законно ли это? Финансист Юлия Баткалова объяснила финансовый мониторинг в эфире "Ранку Вдома".

В Украине действует закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", поэтому все банки обязаны знать источники происхождения средств своих клиентов. Если сумма поступления на счет составляет 400 000 гривен или больше, банк должен спросить клиента, откуда взялись деньги.

"Если в течение одного месяца на счет регулярно поступают разные суммы, но общая составляет или превышает 400 000 гривен, банк также должен спросить у клиента, откуда эти деньги. Потому что это очень похоже на предпринимательскую деятельность. Если человек действительно оказывает какие-либо услуги или что-то продает, он должен открыть ФЛП, зарегистрировать и открыть счет предпринимателя. Тогда все будет хорошо и у банка не будет никаких дополнительных вопросов", — объясняет Юлия Баткалова.

В случае снятия со счета 400 000 гривен или эквивалент в валюте, банк тоже обязательно спросит источник происхождения средств.

Как можно подтвердить происхождение средств:

• договором, например, купли-продажи;
• если вы предприниматель и перечислили на свой счет физического лица со счета своего предприятия крупную сумму, — предоставить налоговую декларацию;
• документом о получении наследства;
• доказательство валютообменного процесса в банке с, например, долларов на гривну.

Объяснять источник происхождения средств нужно и если вы снимаете с депозита 400 000 гривен или больше за один день. Сейчас физические лица могут снять с собственного счета в день не более 100 000 гривен в эквиваленте.

Опросник и анкета актуализации данных — это тоже нормальная практика, говорит финансовый эксперт. Банки обязаны знать свежую информацию о своих клиентах по нескольким причинам.

"Во-первых, чтобы банк при необходимости мог связаться с клиентом по его счету. Во-вторых, согласно решению суда банк должен предоставить соответствующему государственному структурному подразделению информацию по клиенту. Заполнять или обновлять анкету актуализации данных банк обычно просит раз в 2- 3 года", — говорит Юлия Баткалова.

Если вы предприниматель, юридическое лицо, публичное лицо или связаны с ним (депутат или его родственник), заполнять опросник необходимо ежегодно.

Если вы самостоятельно меняйте любые паспортные данные, финансисты тоже советуют обращаться во все банковские структуры, в которых у вас есть счета, и предоставить свежие документы.

Читайте также: Как уберечься от финансовых пирамид — 5 советов от финансистки Юлии Баткаловой